抵押借款合同模板：法律实务中的要点与注意事项

在金融借贷活动中，抵押借款合同是确保债权人权益的重要法律工具。随着我国经济的快速发展，抵押借款已成为企业融资和个人贷款的主要方式之一。从法律角度对抵押借款合同的核心要素、注意事项及常见争议点进行全面解析，并提供一份标准化的抵押借款合同模板供参考。

抵押借款合同的基本概念

抵押借款合同是指债务人为担保债权的实现，将其自有财产作为抵押物交付债权人，双方在平等自愿的基础上签订的书面协议。根据《中华人民共和国民法典》第394条规定，抵押权人有权在债务人不履行到期债务时，依法以抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。

与一般借款合同相比，抵押借款合同的主要特征在于其附加了抵押担保条款。这种担保方式能够有效降低债权人的风险敞口，提高贷款发放的安全性。抵押借款合同的签订和履行也涉及较多法律问题，需要特别注意相关法律规定和实务操作细节。

抵押借款合同的核心要素

1. 当事人信息

抵押借款合同模板：法律实务中的要点与注意事项 图1

借款人（甲方）：包括姓名/名称、身份证号/统一社会信用代码、地址等基本信息。

贷款人（乙方）：同上，需确保信息真实有效。

2. 借款金额与期限

明确载明借款本金数额、币种和支付方式。

约定借款用途，如用于企业经营、个人消费等。

设定借款期限，包括起止日期和计息方式。

3. 抵押物描述

具体列明抵押物名称、种类（如房产、土地使用权、机动车等）。

描述抵押物权属状况，确保无权利瑕疵。

明确抵押物的评估价值和登记机关信息。

4. 担保范围与责任

约定抵押担保的具体范围，包括主债权、利息、违约金等费用。

设置抵押期限，明确抵押权的存续期间。

规定抵押物的孳息归属及管理方式。

5. 借款利率与还款计划

明确借款利率计算标准和支付方式。

设定还款时间表，包括分期还款或一次性还本付息安排。

约定逾期利息计算方法及其上限。

6. 违约责任条款

设定借款人违约情形的认定标准。

规定抵押权实现条件及程序。

明确损害赔偿范围和争议解决方式。

抵押借款合同签订中的注意事项

1. 抵押物的选择与评估

抵押物必须具有可转让性和变现能力，通常选择价值稳定且易于处分的财产。

对抵押物进行专业评估，确保其市场价值能够覆盖贷款本息。

办理抵押物的价值保险，避免意外损失影响债权实现。

2. 登记手续的办理

根据法律规定，及时到相关部门办理抵押登记手续。如不动产抵押需在房产交易中心备案，动产抵押则在工商行政管理部门登记。

保留完整的登记证明文件，作为主张抵押权的重要凭证。

注意登记的有效期和更新程序，防止因登记失效导致权益受损。

3. 合同条款的合法性审查

确保合同内容不违反法律法规强制性规定，特别是民间借贷利率不能超过法律规定上限（一年期贷款市场报价利率四倍）。

避免设置不合理加重借款人责任的条款，如过高违约金或不合理的担保要求。

4. 履行过程中的风险控制

抵押借款合同模板：法律实务中的要点与注意事项 图2

定期跟踪借款人经营状况和抵押物价值变化，及时采取补救措施。

在借款人出现还款困难时，及时协商调整还款计划或寻求法律救济。

保存好借款发放和抵押登记的所有原始凭证，以备不时之需。

常见争议点及解决建议

1. 抵押权的优先效力

实践中常发生同一财产上存在多个抵押权的情形。根据《民法典》第415条，抵押权设立顺序以登记时间先后为准优先受偿，但法律法规另有规定的除外。

2. 抵押物贬值风险

当抵押物因市场波动或保管不善导致价值下降时，债权人可要求借款人提供额外担保或提前清偿债务，以维护自身权益。

3. 担保范围的界定

抵押担保范围应严格按照法律规定和合同约定执行，避免超出法定范围导致无效。建议在专业律师协助下明确相关条款。

抵押借款合同模板示例

以下为一份简化的抵押借款合同参考模板：

抵押借款合同

合同编号：_________

签订地点：_________

签订日期：_________

甲方（借款人）：

姓名/名称：____________

身份证号/统一社会信用代码：__________________

：____________

：____________

乙方（贷款人）：

姓名/名称：____________

身份证号/统一社会信用代码：__________________

：____________

：____________

鉴于甲方因_________需要，向乙方申请借款。双方本着平等自愿、诚实守信的原则，达成如下协议：

条 借款金额与期限

1.1 乙方向甲方提供人民币（大写）_________元整（￥_________）。

1.2 借款期限：自_________年_________月_________日起至_________年_________月_________日止，共_________个月。

第二条 抵押物描述

2.1 甲方承诺以其合法拥有的_________作为抵押物，抵押物详细信息如下：

名称：____________________

权属证明编号：____________

评估价值：￥_________

2.2 抵押物保险由甲方负责办理，保险费用由甲方承担。

第三条 借款利率与还款方式

3.1 借款利率执行_________%/年（不超过一年期贷款市场报价利率的四倍）。

3.2 还款方式：按月支付利息，到期一次性还清本金，具体每期还款额为人民币（大写）_________元整。

第四条 抵押担保范围

4.1 本合同项下抵押担保的范围包括主债权、利息、违约金及实现抵押权的费用。

4.2 抵押期限与借款期限一致，在债务履行完毕后终止。

第五条 违约责任

5.1 甲方未按期还款或未按约定用途使用借款，乙方有权要求提前收回全部款项，并按日收取_________%的违约金。

5.2 债务履行期限届满借款人未清偿债务时，抵押权人可通过协商、诉讼等方式实现抵押权。

第六条 其他约定

6.1 本合同经双方签字或盖章后生效，需依法办理抵押登记手续。

6.2 变更本合同内容须经双方协商一致，并签订书面补充协议。

6.3 因履行本合同产生的争议由_________地人民法院管辖。

甲方（签字/盖章）：

日期：_________

乙方（签字/盖章）：

日期：_________

通过本文提供的抵押借款合同模板和相关法律解读，希望对实务操作有所帮助。在实际应用中，建议结合具体情况进行调整，并在专业律师指导下签订正式法律文件，以确保合同合法有效，最大限度维护各方权益。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）