如何解决融资合同纠纷：法律途径与实务策略

在现代经济发展中，融资活动已成为企业获取资金支持的重要手段。在实际操作过程中，由于市场环境变化、主体资质问题或合同条款瑕疵等原因，融资合同纠纷时有发生。如何有效预防和妥善处理这类纠纷，是企业和律师需要共同关注的重点问题。

从法律实务的角度出发，详细分析融资合同纠纷的常见类型及其解决路径，并结合具体案例为企业及个人提供防范建议，以期为相关主体在融资活动中规避风险、维护自身合法权益提供参考。

融资合同纠纷的主要表现形式

1. 借款合同纠纷

在融资活动中，最常见的纠纷类型是借款合同纠纷。这类纠纷通常发生在银行贷款、民间借贷或企业间的短期拆借活动中。常见的争议焦点包括：

如何解决融资合同纠纷：法律途径与实务策略 图1

借款利率是否符合法律规定；

还款期限是否明确；

逾期利息的计算方式是否存在争议；

抵押物或质押物的优先受偿权是否得到保障。

2. 融资租赁合同纠纷

融资租赁是一种结合融资与 leasing 的特殊融资形式，常用于设备采购等领域。这类合同纠纷往往涉及：

租赁物件的所有权归属问题；

租赁期限届满后的处理方式；

承租人未按期支付租金时的违约责任；

出租方与供货方之间的权利义务关系。

3. 债券发行与认购纠纷

在企业债券或私募债领域，发行人与债券投资人之间可能因下列问题产生争议：

债券募集说明书是否存在虚假陈述；

拆息、兑付期限等问题的约定是否明确；

投资人的知情权和收益权是否受到侵害。

4. 股权融资纠纷

在风险投资或私募股权融资中，可能出现以下争议：

股东权利分配是否存在不公；

优先股条款是否合法合规；

如何解决融资合同纠纷：法律途径与实务策略 图2

对赌协议的履行是否存在障碍；

投资人退出机制的设计是否合理。

融资合同纠纷的解决路径

（一）协商与调解

在争议发生初期，双方可以通过友好协商或第三方调解的方式解决。这种方式成本较低、效率较高，尤其适合金额较小或关系较为紧密的交易主体。需要注意的是，在协商过程中，应注重固定和保存相关证据，确保后续可能的法律程序顺利进行。

（二）仲裁

对于争议金额较大且案情较为复杂的融资合同纠纷，可以选择向国际经济贸易仲裁委员会（CIETAC）等专业仲裁机构申请仲裁。仲裁具有以下优势：

专家裁判：仲裁员通常由行业内的资深人士或法律专家担任；

私密性高：相较于诉讼程序，仲裁更能保护当事人的商业秘密；

执行范围广：根据《纽约公约》，国际仲裁裁决可以在全球范围内被执行。

（三）诉讼

当协商和调解难以达成一致时，提起诉讼成为的解决途径。在选择管辖法院时，应优先考虑合同约定的管辖地或被告所在地法院，以降低诉讼成本并提高胜诉可能性。需要注意的是，在融资合同中通常会约定违约金或利息条款，原告方应充分举证证明损失情况，确保自身权益得到化保障。

（四）执行与保全

在判决或仲裁裁决作出后，及时申请强制执行是实现债权回收的关键环节。实践中，可采取以下措施提高执行效率：

财产保全：在诉讼过程中尽早申请财产保全，防止被告方转移资产；

失信惩戒：利用全国法院被执行人信息查询系统及失信被执行人名单制度，限制对方的高消费行为；

协助执行：通过律师调查令等方式，全面掌握被执行人的财产线索。

融资合同纠纷的预防策略

（一）完善合同条款

在签订融资合应格外注重以下细节：

1. 完整性：确保合同内容涵盖交易背景、义务分配、违约责任、争议解决方式等关键要素；

2. 明确性：对利率标准、还款期限、担保措施等核心条款作出清晰约定；

3. 合法性：避免出现高利贷、非法集资等违法情形。

（二）加强尽职调查

在开展融资活动前，应对交易对手的信用状况、资产实力进行充分调查：

1. 企业资质：核实对方的营业执照、经营 history 及是否存在重大诉讼；

2. 财务状况：通过查阅财务报表或第三方征信报告了解其还款能力；

3. 法律风险：评估目标是否涉及未决诉讼或行政处罚。

（三）注重证据保存

在融资过程中，应妥善保管所有交易记录和往来函件：

1. 书面凭证：避免仅通过口头或约定重要事项；

2. 电子存档：定期备份邮件、聊天记录等电子证据；

3. 第三方见证：对于重大交易，可请公证机构对相关文件予以公证。

（四）建立应急预案

鉴于融资市场波动性较强，建议企业提前制定风险应对措施：

1. 建立预警机制：及时监测可能出现的违约迹象；

2. 制定清收方案：明确在发生逾期或违约时的具体处置步骤；

3. 争取政府支持：在必要时向地方金融监管部门寻求帮助。

典型案例分析

以某融资租赁与承租人之间的纠纷为例，案件争议焦点在于租赁物件的所有权归属问题。法院最终认定，在租赁期限未届满前，租赁物件的所有权应归属于出租方，承租人需支付全部未付租金并承担相应违约责任。此案例表明，在签订融资租赁合必须明确所有权转移条件及时间点，以避免类似争议的出现。

融资合同纠纷的妥善处理不仅关系到企业的资金周转和经营 stability，还可能对整个金融市场秩序产生影响。相关主体应在日常经营中加强风险管控，并在发生争议时积极寻求专业法律支持。随着我国金融监管法规的不断完善及司法实践的积累，相信融资活动所面临的法律风险将得到有效遏制，为企业创造更加健康有序的发展环境。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）