融资租赁合同纠纷的风险防范与法律应对

随着我国经济的快速发展和金融市场体系的不断完善，融资租赁作为一种重要的金融工具，在企业融资、设备更技术升级中发挥着越来越重要的作用。随之而来的是融资租赁合同纠纷案件数量的逐年攀升。这类纠纷不仅涉及金额巨大，还往往伴随着复杂的法律关系和社会因素，给各方当事人带来了极大的困扰。从融资租赁合同的基本概念出发，详细分析其常见合同纠纷的原因、表现形式及应对策略，并结合实际案例提出风险防范建议。

融资租赁合同的基本概念与特点

融资租赁（Leasing）是一种以租赁为外观，实则涉及融资和所有权转移的混合型交易。根据我国《合同法》的相关规定，融资租赁合同是指出租人（通常为设备供应商或金融机构）根据承租人的选择和租赁物的使用要求，向出卖人购买租赁物，并提供给承租人使用，承租人支付租金的一种合同形式。

融资租赁具有以下特点：

融资租赁合同纠纷的风险防范与法律应对 图1

1. 融资功能：承租人通过支付租金的分期取得资金支持，无需立即全额支付设备款项。

2. 所有权转移：在租赁期内，租赁物的所有权通常归属于出租人，但承租人享有使用权；租赁期届满后，承租人可以选择以象征性价格租赁物或续签合同。

3. 风险分担：融资租赁涉及三方主体（承租人、出租人和出卖人），各方权利义务需明确界定，避免因权责不清引发纠纷。

融资租赁合同纠纷的主要原因

融资租赁交易模式的复杂性决定了其在实际操作中容易产生多种合同纠纷。根据司法实践统计，常见的融资租赁合同纠纷类型主要包括以下几种：

1. 租金支付争议

承租人未按时支付租金是融资租赁合同纠纷中最常见的问题。造成这种情况的原因可能包括：承租人经营状况恶化、现金流断裂，或是对租金计算存在误解。

2. 租赁物瑕疵责任

在融资租赁交易中，如果租赁物存在质量缺陷或无法正常运行，承租人有权要求出租人或出卖人承担责任。在实际操作中，各方当事人对于租赁物的检查义务和维护责任往往约定不明确，导致纠纷发生。

3. 担保条款争议

为降低风险，出租人通常会要求承租人提供担保（如保证人、抵押物等）。但在实际履约过程中，若担保范围、期限或实现与合同约定不符，容易引发争议。

4. 提前终止与解除争议

在租赁期内，若承租人因自身原因或其他不可抗力因素要求提前终止合同，或出租人因承租人违约行为提出解除合同，双方往往会对合同解除条件和损失赔偿责任产生分歧。

融资租赁合同纠纷的主要表现形式

1. 租金支付争议

承租人未按期足额支付租金，导致出租人提起诉讼要求支付逾期租金及违约金。此时，法院通常会根据合同约定的租金计算和违约条款作出判决。但如果合同中存在加重承租人责任的条款，法院可能会部分支持或不予采纳。

2. 租赁物使用与处置争议

在租赁期内，若承租人擅自将租赁物转租、抵押或其他形式处分，出租人可以主张合同解除并要求赔偿损失。在租赁期满后，因承租人未按约定租赁物而导致的所有权归属问题也是常见纠纷点。

3. 担保责任争议

保证人或担保方因未能履行担保义务而成为被告的情况屡见不鲜。法院在处理这类案件时，通常会审查保证合同的有效性和范围，并依法判决相关责任人承担相应责任。

4. 格式条款与告知义务问题

融资租赁合同中，出租人往往会制定大量格式条款，若未尽到充分的告知义务或存在不公平、不合理的内容，承租人可以主张部分条款无效。这在司法实践中往往成为双方争议的焦点。

融资租赁合同纠纷的风险防范

为降低融资租赁合同纠纷的发生概率，各方当事人应当从以下几个方面着手：

1. 严格审查交易主体资质

出租人和承租人在签订合应当对对方的经营状况、信用记录及履约能力进行充分调查。特别是对于中小微企业作为承租人的，更要防范其因经营不善导致的违约风险。

2. 明确合同条款内容

融资租赁合同纠纷的风险防范与法律应对 图2

融资租赁合同应尽可能详细地约定各方权利义务关系。具体包括：租金计算方式、支付期限、逾期利息、租赁物瑕疵处理、担保责任范围等内容，并通过律师或专业机构进行审查以确保公平合理。

3. 加强租赁期间的监控管理

出租人可以通过设立专门的风险控制部门，对承租人的经营状况和租赁物使用情况进行动态跟踪。发现异常情况时，及时采取措施（如发出提醒函、协商调整合同条款等）以降低损失。

4. 规范融资租赁业务操作流程

金融机构或专业融资租赁公司应建立标准化的业务操作流程，并定期组织员工进行培训。通过完善内部管理制度和风险预警机制，从源头上预防和减少合同纠纷的发生。

典型案例分析与法律适用

以下是一则典型的融资租赁合同纠纷案例：

案情回顾：甲租赁公司将一台设备出租给乙公司使用，签订的租赁合同约定租期为3年，月租金为10万元。但在履行过程中，乙公司因经营不善多次逾期支付租金，累计拖欠租金达20余万元。甲租赁公司遂向法院提起诉讼，要求乙公司支付全部剩余租金及违约金。

法院判决：法院经审理认为，融资租赁合同合法有效，乙公司未能按时支付租金构成违约。最终判决乙公司应向甲租赁公司支付剩余租金以及相应违约金。

法律分析：

1. 合同效力认定：法院确认融资租赁合同的真实性与合法性，确保各方意思表示真实且内容不违反法律法规强制性规定。

2. 租金计算方式：根据合同约定的月租金及总租期，计算出剩余未支付部分的具体金额。

3. 违约责任界定：依据合同中关于逾期付款的违约条款，确定违约金的具体数额。

融资租赁合同纠纷的解决路径

1. 协商谈判

在融资租赁合同履行过程中出现问题时，各方应时间尝试通过友好协商解决问题。这种方式既能节省时间和成本，又能维持良好的商业关系。

2. 调解仲裁

如果协商未果，可以向相关行业组织或专业调解机构申请调解。对于争议金额较大的案件，则可通过仲裁途径寻求解决。

3. 司法诉讼

当上述方式无法达成一致时，出租人可以通过向法院提起诉讼的方式维护自身权益。在司法程序中，各方应积极配合提供证据材料，并严格遵守法院的裁判结果。

融资租赁合同纠纷的趋势

随着我国经济结构转型和金融创新的深入发展，融资租赁作为一种重要的融资工具，在中小企业和个人消费者领域得到了广泛应用。这一行业的快速发展也伴随着合同纠纷案件数量的激增。为应对这一挑战：

1. 完善相关法律法规

建议立法部门尽快出台专门针对融资租赁交易的法律规范，明确各方权利义务关系及违约责任承担方式。

2. 加强行业自律监管

行业协会应当制定统一的操作标准和风险控制指南，并定期组织会员单位进行经验交流，提升整体风险管理水平。

3. 提高当事人法律意识

通过开展法律知识培训和案例分享活动，帮助融资租赁相关主体增强法律意识，规范业务操作流程，从而减少不必要的合同纠纷。

融资租赁作为一项重要的金融工具，在促进经济发展和社会进步方面发挥着不可替代的作用。其复杂性也决定了合同履行过程中容易产生各类风险和纠纷。通过建立健全的风险防范体系和规范化管理，各方当事人可以在确保自身权益的实现共赢的长期发展目标。随着法律法规的完善和行业监管力度的加强，融资租赁市场将更加成熟规范，为经济社会发展注入更多活力。

参考文献：

1. 《中华人民共和国合同法》

2. 《融资租赁实务操作与法律风险防范》

3. 相关司法解释及典型案例判例

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）