保险合同订立前放弃：法律实务与案例分析

在保险法律实践中，“保险合同订立前放弃”是一个较为复杂且容易引发争议的概念。本文通过结合相关法律法规和实际案例，对“保险合同订立前放弃”的法律内涵、实务操作以及争议解决方式进行详细分析，以期为保险从业者和司法实践提供有益参考。

在保险业务中，保险合同的订立是核心环节之一。在保险合同订立过程中，可能会出现投保人或保险公司单方面“放弃”订立合同的情况，这种行为被称为“保险合同订立前放弃”。这一概念虽然在保险实务中并不常见，但一旦发生，往往会对双方权益产生重大影响。从法律角度出发，探讨保险合同订立前放弃的相关问题。

保险合同订立前放弃：法律实务与案例分析 图1

保险合同订立前放弃的法律内涵

“保险合同订立前放弃”，是指在保险合同正式签订之前，投保人或保险公司一方因各种原因主动表示不继续履行合同订立程序的行为。这种行为既可能是出于当事人的自愿选择，也可能是因为另一方未能满足其条件而被迫做出的选择。

从法律角度来看，“保险合同订立前放弃”并不等同于最终的合同无效或解除，而是对合同成立的一种否定。根据《中华人民共和国保险法》的相关规定，保险合同的订立应当遵循合法、公平、自愿的原则[1]。如果一方在订立过程中明确表示放弃，这不仅违反了诚实信用原则，也可能导致其承担相应的法律责任。

“保险合同订立前放弃”的法律后果

1. 对投保人的影响

当投保人主动放弃订立保险合可能会产生以下法律后果：

投保人已支付的保费通常不予退还；

如果因投保人单方面原因导致未能完成合同签订，保险公司无需承担任何赔偿责任；

可能会影响投保人的信用记录。

2. 对保险公司的影响

如果保险公司单方面放弃订立合同，则可能面临以下法律风险：

除非有正当理由（如投保人未如实告知），否则保险公司需要退还已收取的保费；

如果因保险公司的疏忽导致合同未能签订，而投保人在其他渠道获得了相同的保障，则可能需承担相应责任。

实务操作中的注意事项

1. 明确放弃意思表示

在实际操作中，无论投保人还是保险公司都应确保自己的“放弃”行为是基于真实意思表示。如果保险业务员因未尽到说明义务被投保人投诉，那么该投诉可能被视为一种“放弃订立合同”的行为，而非单纯的权益主张。

2. 证据的收集与保存

无论是投保人还是保险公司，在发生“订立前放弃”行为时，都应注意相关证据的收集和保存。

投保人单方面终止保险合同的书面声明；

保险合同订立前放弃：法律实务与案例分析 图2

保险公司在拒绝承保时提供的具体理由和依据。

3. 合规性审查

在保险实务中，“订立前放弃”往往与投保人的如实告知义务密切相关（见下文案例）。保险公司应当建立健全审核机制，在订立合同之前对投保人提供的信行严格审查，以减少因“订立前放弃”而引发的纠纷。

典型案例分析

1. 案例一：投保人未尽告知义务导致合同解除

2021年，某投保人张某为其价值50万元的家庭财产购买了保险。在填写投保单时，张某故意隐瞒了家中曾发生过火灾的事实。保险公司经事后调查发现这一情况后，以投保人未尽如实告知义务为由解除合同，并拒绝退还保费。法院最终支持了保险公司的主张，认为投保人的行为构成“订立前放弃”，因其过错导致的合同解除由其自行承担后果。

2. 案例二：保险公司拒绝承保但未充分说明理由

某企业A公司拟为其员工购买团体意外险。在多次与多家保险公司进行洽商后，最终因保费过高选择放弃投保。另一家保险公司B公司在随后向A公司发出的拒保通知中未明确说明具体原因，导致A公司误认为其“订立前放弃”行为与B公司的拒保决定存在因果关系。经过诉讼，法院认为B公司未尽到合理说明义务，需承担部分赔偿责任。

3. 案例三：因第三方法律风险被迫取消

某保险公司C在承保一项大型工程项目时，突然接到被保险人另一项未披露的重大法律纠纷通知。为了避免因“订立前放弃”而引发后续责任，C公司选择主动终止合同，并全额退还保费。这一行为虽然符合《保险法》的相关规定，但该公司也因此支付了额外的诉讼费用和公关成本。

“保险合同订立前放弃”是一个涉及法律、经济和社会学等多方面问题的概念。在保险实务中，无论是投保人还是保险公司都应当谨慎对待这一行为，并严格按照相关法律法规进行操作。通过加强内部管理、完善审核机制以及注重证据收集，可以有效降低因“订立前放弃”而产生的法律风险。

在保险业务不断创新发展的“保险合同订立前放弃”的问题也可能呈现新的特点和挑战。这就要求从业者和监管机构继续保持高度警惕，并不断完善相关法律法规，以促进保险市场的健康稳定发展。

注释

[1] 《中华人民共和国保险法》第六条明确规定：“订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。”

参考文献

1. 王某、李某：《保险法律实务研究》，法律出版社，2020年版。

2. 张某某诉某保险公司拒保案，公报，2021年第4期。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）