北京盛鑫鸿利企业管理有限公司刑法第193条司法解析：逾期与诈骗的界限及责任追究

在金融借贷领域，网贷平台的兴起为借款人和投资人提供了便捷的融资渠道。随之而来的是各类风险事件的频繁发生，其中以逾期还款和疑似诈骗行为最为突出。面对复杂的法律关系和社会影响，有必要对《刑法》第193条的相关规定进行深入分析，明确界定逾期与诈骗的责任界限，并提出合理的司法适用建议。

网贷逾期行为的行政责任及刑法规制

根据相关法律法规，网贷平台用户在借款过程中出现逾期还款的情况，通常会引发以下几种行政责任：一是由金融监管部门处以罚款或限制市场准入；二是被列入地方失信被执行人名单，影响个人信用记录。虽然这些措施能够有效督促借款人履行还款义务，但对于恶意逾期且具备诈骗嫌疑的行为，《刑法》第193条提供了更为严厉的刑事规制手段。

具体而言，《刑法》第193条规定了贷款诈骗罪的基本犯罪构成和量刑标准。该条明确了五种典型的诈骗手段，包括虚构事实、隐瞒真相等，并设置了兜底条款以便应对层出不穷的新颖诈骗手法。司法实践中，对于网贷逾期行为是否构成犯罪，需要综合考察借款人的主观故意及其客观行为表现。

刑法第193条司法解析：逾期与诈骗的界限及责任追究 图1

刑法第193条与第192条的适用区分

在罪名适用方面，《刑法》第192条主要规制集资诈骗罪，其对象通常指向公众存款或募集资金。而第193条则专门针对贷款诈骗罪，主要涉及银行或其他金融机构的贷款业务。两者的犯罪客体虽然都与资全有关，但保护对象和侵害方式存在显着差异。

从司法实践来看，区分网贷逾期与诈骗行为的关键在于考察借款人在.borrowing时的主观心态。单纯因经济困难未能按时还款的行为，一般不构成刑事犯罪；而若借款人自始即具备非法占有目的，并采取虚构身份、隐瞒财产等手段，则可能构成贷款诈骗罪。

司法适用中的难点问题及完善建议

在司法实践中，准确界定网贷逾期与诈骗行为的界限仍面临诸多挑战。具体表现为以下几个方面：

借款人的主观故意认定困难。由于缺乏直接证据，难以判断借款人是否具备非法占有目的，导致实践中容易发生"以结果论犯罪"的现象。

刑法第193条司法解析：逾期与诈骗的界限及责任追究 图2

新类型的诈骗手段不断涌现。随着金融科技的发展，新型骗贷方式层出不穷，给法律适用带来了新的考验。

法律适用标准不统一。不同地区法院在处理同类案件时往往会出现刑罚幅度差异较大的现象。

针对上述问题，建议从以下几个方面着手完善：

1. 建立统一的认定标准：应当出台司法解释，明确界定贷款诈骗罪的具体认定标准，避免各地裁判尺度不一。

2. 完善证据收集机制：机关应强化对借款人借款前背景调查的重视程度，尽可能获取更多能够反映其主观故意的客观证据。

3. 加强部门协同配合：金融监管部门和司法机关需要建立更加高效的沟通协调机制，及时共享线索信息，共同打击违法犯罪活动。

网贷逾期与诈骗行为的社会综合治理

网贷平台作为金融创新的重要载体，在促进经济发展的也面临着诸多风险挑战。仅仅依靠刑事手段并不能完全解决问题。还需要构建多层次的社会治理体系：

加强行业自律建设。推动网贷行业建立健全内部风控体系和信息披露机制，提升风险管理能力。

完善社会征信体系。通过建立覆盖全国的统一信用信息平台，提高 borrowers的信息透明度，降低道德风险。

开展法律宣传活动。加强对借款人的普法教育，培养其守法意识，营造良好的金融生态环境。

准确理解和适用《刑法》第193条对于维护金融秩序和社会稳定具有重要意义。在网贷行业快速发展的背景下，需要社会各界共同协作，既要依法打击违法犯罪行为，也要注重源头治理和风险防范，推动实现金融创新与法律规范的良性互动。唯有如此，才能更好地服务实体经济，促进金融市场健康有序发展。

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