北京中鼎经纬实业发展有限公司触犯刑法|两卡犯罪的法律认定与处罚

“只卖两张银行卡够刑事拘留”？

随着我国金融监管力度的不断加大，打击非法买、手机卡等违法犯罪行为的专项行动持续开展。“只卖两张银行卡够刑事拘留”的说法在坊间广为流传，引发了公众对法律适用范围和刑罚标准的关注。“只卖两张银行卡”，实质上是指出售或出租个人名下银行账户的行为，这种行为可能涉嫌刑法中的妨害信用卡管理罪或帮助信息网络犯罪活动罪。

根据《中华人民共和国刑法》百七十七条之一的规定，明知他人利用信息网络实施犯罪，仍为其提供支付结算等帮助的，将被视为帮助信息网络犯罪活动罪。而妨害信用卡管理罪则主要针对非法获取、出售或者骗取信用卡信息资料的行为。在司法实践中，“两张银行卡”之所以可能引发刑事拘留，是因为这类行为往往与电信诈骗、洗钱等上游犯罪密切相关，严重危害社会金融秩序和公民个人信息安全。

立法背景：为何会构成犯罪？

触犯刑法|两卡犯罪的法律认定与处罚 图1

2015年，《中华人民共和国刑法修正案（九）》将帮助信息网络犯罪活动单独列为一类罪名，进一步明确了互联网时代背景下打击网络犯罪的法律依据。随后，、最高人民检察院联合发布《关于办理非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动等刑事案件适用法律若干问题的解释》，为司法实践提供了具体的操作指引。

根据该司法解释，明知他人从事危害网络安全的活动，仍为其提供银行卡、支付账户等帮助行为，情节严重的，将以帮助信息网络犯罪活动罪定罪处罚。而“情节严重”的认定标准包括非法获利数额、造成被害人损失数额或数量、违法所得数额等情节。

司法实践中两卡犯罪的法律适用问题

1. 刑罚依据

司法机关在处理案件时，会根据具体案情选择适用以下罪名：

- 妨害信用卡管理罪（刑法百七十七条之一）

- 帮助信息网络犯罪活动罪（刑法第二百八十七条之二）

- 掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪收益罪（刑法第三百一十二条）

2. 刑罚标准

在司法实践中，的行为通常会被认定为帮助信息网络犯罪活动罪。根据《中华人民共和国刑法》及相关司法解释，该罪的刑罚标准如下：

- 情节较轻者，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；

- 情节严重者，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金；

- 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照自然人犯罪的规定定罪处罚。

3. 共同犯罪认定

在案件中，行为人可能涉及共同犯罪的情形包括：

- 事前通谋：与上游犯罪分子合谋提供支付结算服务；

触犯刑法|两卡犯罪的法律认定与处罚 图2

- 介绍他人作案：明知他人意图非法获利而为其牵线搭桥；

- 窝藏、转移犯罪所得：在后，帮助掩饰、隐瞒赃款来源。

两卡犯罪的社会危害性及其治理困境

1. 对社会金融秩序的危害

银行卡作为现代金融体系的重要组成部分，承载着储户的财产信息和信用记录。一旦这些账户被用于电信诈骗、洗钱等违法犯罪活动，不仅会直接侵害被害人的财产权益，还会破坏正常的经济秩序，增加金融机构的运营风险。

2. 对公民个人信息安全的影响

的行为往往伴随着公民个人信息的泄露。犯罪分子利用获取到的身份信息开设多个银行账户，或进行虚假注册，进一步加剧了个人信息滥用和网络诈骗的风险。

3. 治理难点

尽管我国对两卡犯罪采取了“零容忍”的态度，但在司法实践中仍面临以下治理难题：

- 犯罪行为多为链条式、产业化运作；

- 相关违法犯罪分子多利用技术手段逃避监管；

- 公民法律意识薄弱，对的危害认识不足。

治理策略与预防建议

1. 加强法律法规宣传

通过开展专题讲座、发布典型案例等方式，向公众普及的法律风险和社会危害，提高全民法治意识。

2. 完善监管机制

金融机构应当加强账户实名制管理，严格落实“一人多卡”、“一机多号”的监管要求，杜绝虚假和异常交易的发生。

3. 加强打击力度

司法机关应当持续开展针对两卡犯罪的专项治理行动，重点打击组织化、链条化的违法犯罪团伙，并依法追缴违法所得，摧毁犯罪网络。

4. 提高公众防范意识

机关应当通过新闻媒体、社区宣传等多种渠道，向群众普及防范电信诈骗和非法银行卡交易的知识，帮助其识别和抵制相关违法犯罪行为。

法律面前无小事

“只卖两张银行卡够刑事拘留”的说法提醒我们，日常生活中的一个小举动可能已经触碰到法律红线。面对日益严峻的网络安全形势，每个人都应当增强法治观念，慎重对待自己的个人信息和银行账户。只有全社会共同努力，才能有效遏制两卡犯罪的蔓延势头，维护良好的金融秩序和网络环境。

在打击两卡犯罪的过程中，司法机关既要严格依法办案，确保不枉不纵；也要注重源头治理，切断违法犯罪行为的滋生土壤。唯有如此，才能实现法律效果与社会效果的有机统一，为构建清朗的网络空间和安全的金融环境提供有力保障。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）