流质条款与流押条款什么意思？法律解析及实务应用

在民事交易活动中，抵押作为一种重要的担保方式，在金融借贷、房地产买卖等领域发挥着不可替代的作用。在实际操作中，围绕抵押权实现的方式和条件，常常会出现一些争议性条款，其中以“流质条款”和“流押条款”最为常见。这两种条款本质上具有相似的功能，但又存在细微的区别。从法律角度出发，对流质条款与流押条款的含义、区别及实务应用进行详细解析。

流质条款

流质条款，是指在抵押合同中约定，在债务人到期不履行债务时，债权人有权直接取得抵押物的所有权或处分权。这种条款的本质是将抵押物的所有权转移给债权人，作为债务履行的担保。在实际应用中，流质条款常常出现在借款合同、融资租赁合同等需要提供抵押担保的交易活动中。

根据《中华人民共和国民法典》第四百二十三条的规定，流质条款无效。该条规定：“抵押权人的债权确定后，债权人有权就抵押物优先受偿。”在司法实践中，债权人与债务人往往会通过流质条款规避这一法律规定，约定在债务到期时直接将抵押物的所有权转移给债权人，这种做法通常被认定为无效。

流押条款

流押条款是另一种常见的抵押担保形式，其核心内容在于当债务人未能按时履行债务时，债权人有权以抵押物折价、变卖或者拍卖所得价款优先受偿。与流质条款不同的是，流押条款并不直接转移抵押物的所有权，而是赋予债权人在特定条件下对抵押物具有处置权。

流质条款与流押条款什么意思？法律解析及实务应用 图1

根据《中华人民共和国民法典》第四百二十三条和第四百二十四条的规定，流押条款在法律上是被允许的。债权人通过行使抵押权实现对抵押物的价值优先受偿，这是抵押制度的核心功能之一。在实际操作中，债权人往往滥用流押条款，导致债务人或第三人利益受损。

流质条款与流押条款的区别对比

流质条款和流押条款都服务于债权人在债务人违约时优先受偿的目的，但在具体的操作方式和法律效力上存在显着差异：

1. 权利内容不同

流质条款赋予债权人的权利是直接取得抵押物的所有权。这种权利的实现无需经过复杂的处置程序，但容易导致债权人滥用权利。

流押条款则赋予债权人对抵押物的处置权，即有权通过折价、变卖或拍卖等方式获得抵押物的价值。

2. 法律效力不同

流质条款与流押条款什么意思？法律解析及实务应用 图2

根据《民法典》，流质条款被明令禁止，其约定内容通常被视为无效。

流押条款的内容符合法律规定，在实务中具有较强的可操作性。

3. 适用范围不同

流质条款主要适用于动产抵押，实践中较少见。

流押条款既适用于不动产（如房产、土地），也适用于动产抵押。

流质及流押条款的无效情形及后果

尽管法律允许流押条款的存在，但对于流质条款，《民法典》采取了严格的限制态度。以下是实务中常见的导致合同无效的情形：

1. 违反法律规定

根据《民法典》，抵押权的实现必须通过法定程序（如诉讼、仲裁）进行，并严格遵守“不得流押”的原则。任何直接约定债权人取得抵押物所有权的条款，均属无效。

2. 损害债务人或第三人利益

在融资租赁等交易中，若流质或流押条款的设置明显损害了债务人的合法权益，则会被认定为显失公平，进而被法院撤销。

3. 程序违法

债权人在行使抵押权时未履行必要的通知义务或未穷尽其他担保方式，可能导致其优先受偿的权利无法得到法律保护。

实务中的注意事项

1. 合同 drafting

在实务中，无论是起还是审查抵押类合均需特别注意避免流质条款的出现。即便当事人意在简化程序，也应通过律师或法律顾问的事先审核，确保不违反法律规定。

2. 权利行使边界

债权人在行使抵押权时，应当严格遵守法律规定的程序和方式。不得擅自处分抵押物，也不得采取暴力、威胁等手段实现债权。

3. 风险防范

对于债务人而言，在签订抵押合应充分了解其中的法律风险，必要时可寻求专业律师的帮助，确保自身权益不受侵害。

流质条款与流押条款虽然在实践中常被混用，但从法律角度来讲，二者存在本质区别。随着《民法典》的实施和司法实践的发展，关于这两种条款争议有望逐步减少，抵押制度也将更加规范和透明。在无论是金融借贷还是融资租赁行业，从业者都应当严格遵守法律规定，避免因条款设计不当而引发不必要的法律纠纷。

通过本文的解析与分析，我们希望读者能够对流质条款和流押条款有了更清晰的认识，并在实务操作中谨慎对待相关法律风险。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）