非吸债权合同的法律性质与风险防范

随着经济活动的日益频繁，债权债务关系在社会生活中扮演着越来越重要的角色。在些情况下，债权合同可能会成为非法吸收公众存款犯罪（以下简称“非吸”）的重要工具。从法律角度出发，阐述“非吸债权合同”，其法律性质及构成要件，并分析其风险及防范措施。

我们需要明确“非法吸收公众存款罪”。根据《中华人民共和国刑法》第176条的规定：“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。”非吸犯罪的本质在于未经国家金融管理部门批准，向社会公众即不特定对象吸收资金，或以其他方式变相吸收资金。其手段多样，包括但不限于承诺高额回报、虚构项目或产品等。

非吸债权合同的法律性质与风险防范 图1

在非法吸收公众存款的犯罪过程中，违法犯罪分子往往会通过签订债权合同的方式实施犯罪行为。这类合同通常披着民事合同的外衣，实则隐藏着违法犯罪的目的。并非所有以债权债务关系为基础的合同都构成“非吸”犯罪，关键在于合同的内容和签订目的是否符合非法吸收资金的本质特征。

1. 非吸债权合同的概念：

非法吸收公众存款罪中的债权合同是指行为人在实施非法吸收资金犯罪过程中，为了掩盖其犯罪性质，与投资人或集资参与人签订的形式上合法的合同。这些合同通常约定将投资人的资金用于特定项目，并承诺在一定期限内还本付息，或者以其他形式回报。

2. 非吸债权合同的法律特征：

a. 民事合同的外衣：表面看，这类合同符合《中华人民共和国合同法》的规定，具有合法性。

b. 非法目的：虽然形式上合法，但行为人的真实目的是通过吸收资金用于其他违法犯罪活动或无法归还的项目。

c. 风险性：

由于非吸债权合同的本质是非法吸收资金，因此其履行存在极高的风险。行为人通常不具备偿还能力，甚至根本没有真实的投资项目。一旦案发，投资者的资金将面临难以追回的风险。

1. 无效合同：

根据《中华人民共和国合同法》第52条的规定，违反法律、行政法规强制性规定的合同属于无效合同。由于非法吸收公众存款本身是违法行为，《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释（二）》明确规定：“通过向社会不特定对象吸收资金，构成犯罪的，应当依法进行刑事处罚。”基于非法吸收资金而签订的债权合同应认定为无效。

2. 可撤销合同：

并非所有情况下非吸债权合同都会直接被认定为无效。如果行为人采用了欺诈手段获取信任，则受害者在知晓真相后，可以以欺诈为由申请撤销合同。

1. 投资者的风险：

投资者在签订债权合必须对投资项目的合法性及行为人的资质进行充分的了解和调查。如果发现有任何可疑之处，应立即停止投资，并寻求专业法律意见。一旦发现资金无法收回，应及时向机关报案。

2. 企业与个人的风险：

作为企业的经营者或个人，在开展投融资活动时，必须严格遵守国家金融管理规定。切记不得以任何形式吸收公众存款，即便是通过签订债权合同的方式也不可取，因为这可能构成非法吸收资金犯罪，一旦被查实将面临严重的刑事责任。

3. 法律风险提示：

（1）投资者在面对高息回报的诱惑时应保持警惕，不要轻信的“低风险高收益”承诺。任何超过正常水平的投资回报都可能是庞氏骗局的表现形式。

（2）企业融资时要选择合法渠道，通过正规金融机构贷款或发行债券等。对于那些要求向不特定对象吸收资金的行为应当予以拒绝。

在司法实践中，非吸债权合同案件并不鲜见。以下是几类典型情况：

以消费返利为名的非法集资：一些商家通过发行储值卡、会员卡等名义吸收资金，并承诺高额返利。这些项目往往是虚构的，资金被用于支付前期投资者的回报或被行为人挥霍。

以虚拟货币或区块链为幌子的犯罪：许多非吸案件披上了区块链或虚拟货币的外衣，吸引不明真相的投资人参与投资。这些项目往往没有任何实际价值，资金去向成谜。

以房地产开发、农业项目等实体经济项目的名义吸收资金：行为人虚构真实投资项目，并与投资者签订形式上的债权合同，承诺还本付息。

上述案例中有一个共同点，那就是非吸行为人均通过签订债权合同的方式实施犯罪，在表面上掩盖了其非法吸收资金的本质。无论是投资者还是企业都应对这种模式保持高度警惕。

非吸债权合同的法律性质与风险防范 图2

1. 刑事追责：

非法吸收公众存款的行为一旦被认定，行为人将面临刑事处罚。根据《中华人民共和国刑法》，个人非法吸收公众存款数额较大的，处三年以上有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大的，最高可判处十年有期徒刑，并处罚金。

2. 民事追偿：

虽然非吸债权合同本身无效，但受害者仍可在刑事案件之外提起民事诉讼，要求行为人返还本金及相关损失。但是由于行为人通常缺乏还款能力，在实际操作中追讨难度较大。

3. 平台责任的探讨:

在P2P网络借贷等平台频发非吸案件的背景下，平台是否需要承担连带责任成为公众关注的焦点。根据相关法律规定，如果平台明知或应知借款人存在非法集资行为而仍为其提供服务，则平台可能需要承担相应的法律责任。

4. 政府救助机制：

由于非法吸收公众存款犯罪严重损害了人民群众的财产安全，国家也在不断完善相关法律制度，加强对金融市场的监管，并通过建立风险应急处置机制等方式尽可能地保护投资者的合法权益。

非吸债权合同问题的复杂性在于其表面合法的外衣与隐藏的犯罪本质之间的冲突。作为社会成员，我们既要提高防范意识，远离高利诱惑，又要支持国家的金融监管政策，共同维护良好的金融市场秩序。在相关法律制度不断完善的也需要社会各界共同努力，通过多元化的措施构建更加安全、规范的投资融资环境。

非吸债权合同虽然披着民事合同的外衣，但其本质上侵害的是国家金融管理秩序和人民群众的经济利益，是一种典型的违法犯罪行为。只有正确认识并防范此类风险，才能更好地维护自身的合法权益和社会稳定。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）