解除抵押合同与借款合同一并解除的法律问题分析

在金融借贷活动中，抵押贷款作为一种常见的融资方式，在促进经济发展的也伴随着一定的法律风险。当借款人违约时，债权人往往会通过诉讼途径要求解除抵押合同和借款合同，并主张对抵押物的优先受偿权。结合最新司法实践，深入探讨解除抵押合同与借款合同一并解除的法律问题。

抵押贷款合同的法律性质

抵押贷款合同是债权人与债务人之间约定以特定财产作为债权担保的协议。根据《中华人民共和国民法典》第三百八十六条的规定，抵押权人在借款人违约时有权依法处置抵押物，并优先受偿。在实践中，由于抵押物的价值往往高于借款本金及利息，因此债权人通常倾向于通过诉讼途径解除合同并行使抵押权。

法院对抵押贷款合同解除的裁判思路

在债务人逾期还款的情况下，债权人可以通过起诉要求解除抵押合同和借款合同，并主张提前收回全部贷款本息。法院的裁判思路主要基于以下几点：

解除抵押合同与借款合同一并解除的法律问题分析 图1

1. 违约事实的认定

法院会审查债务人的还款记录、借据以及双方签订的抵押贷款合同条款，判断是否存在违约行为。

2. 合同解除条件的审查

如果抵押贷款合同中明确约定“逾期付款超过一定期限”的情况下债权人有权解除合同，法院通常会支持债权人的诉讼请求。

3. 优先受偿权的保护

根据《中华人民共和国民法典》第四百一十条的规定，在债务人未履行到期债务时，债权人可以主张以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。

4. 是否存在损失赔偿

法院可能会要求债务人在解除合同后赔偿债权人为实现债权所产生的合理费用（如律师费、诉讼费等）。

典型案例分析

案例1：李桂玲、李绍文与张志娟抵押借款合同纠纷案

在本案中，原告李桂玲和李绍文向被告张志娟借款70万元，并以自有房产作为抵押。后因二人未按期支付利息，原告提起诉讼要求解除抵押合同并收回借款本金及利息。法院经审理认为：

抵押贷款合同明确约定“逾期五天未足额支付利息”的情况下债权人有权解除合同，该条款合法有效。

债务人未能按时偿还利息构成违约，债权人有权解除合同并行使抵押权。

法院判决解除抵押合同，并裁定原告张志娟对抵押房产享有优先受偿权。被告需赔偿原告为诉讼支出的合理费用。

案例2：刘某某与某银行借款合同纠纷案

解除抵押合同与借款合同一并解除的法律问题分析 图2

借款人刘某某向某银行贷款20万元，以名下商铺作为抵押。后因经营不善未能按时偿还贷款本息，银行提起诉讼要求解除合同并行使抵押权。法院认为：

抵押贷款合同约定的违约条款合法有效。

债务人未按期履行还款义务构成根本违约，银行有权解除合同。

银行对抵押商铺享有优先受偿权。

司法实践中的争议问题

1. 抵押物价值与债权金额差异的问题

在某些案件中，抵押物的价值可能远高于债权人主张的债权金额。这种情况下，法院通常会根据法律规定，支持债权人以抵押物折价或拍卖后的优先受偿权。

2. 合同解除与抵押权实现的关系问题

在司法实践中，法院普遍认为，在解除抵押贷款合借款人不得以任何理由阻止债权人行使抵押权。只要满足合同约定的解除条件，债权人的权利应得到充分保护。

3. 诉讼程序中的风险提示

法院在审理此类案件时，通常会对债务人进行必要的释明，提醒其注意抵押权优先受偿可能对其其他债权人权益造成的影响。

律师建议

对于债权人而言，在面对借款人违约时，应采取以下措施:

1. 及时收集证据

确保完整保存借据、还款记录、抵押合同等关键证据，为后续诉讼做好充分准备。

2. 审慎行使解除权

在决定解除合要严格按照合同约定的条件和程序操作，避免因程序瑕疵导致权利主张失败。

3. 积极申请财产保全

在提起诉讼前或诉讼过程中，可以向法院申请财产保全措施，确保抵押物不被擅自处置，维护自身合法权益。

4. 注重与债务人沟通

在某些情况下，与债务人协商和解可能会更快实现债权回收，避免因诉讼时间过长带来的额外损失。

在金融市场日益复杂的今天，抵押贷款作为一种重要的融资工具，在为各方带来便利的也伴随着一定的法律风险。对于债权人而言，及时了解并掌握相关法律规定，规范操作流程，是避免法律纠纷的有效途径。债务人也应恪守合同约定，按时履行还款义务，维护良好的信用记录。

未来的司法实践中，法院将继续严格按照《中华人民共和国民法典》的相关规定，公正审理抵押贷款合同纠纷案件，保护当事人的合法权益，维护金融市场秩序的稳定发展。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）