个人房屋抵押借款合同范本|法律风险解析与签订指南

在现代金融借贷体系中，“个人房屋抵押借款合同”作为一种重要的法律文书，贯穿于个人融资、房地产交易及债权保障等多重领域。它是指借款人为获得资金支持，将其名下的房产作为抵押物，向金融机构或其他合法放贷主体申请贷款，并以书面形式明确双方权利义务关系的协议。这种合同不仅是借贷双方权利义务的载体，更是债权实现的重要保障手段。

随着我国金融市场的不断发展，房屋抵押贷款业务已成为个人融资的重要渠道之一。在实际操作中，由于合同条款的复杂性以及当事人法律素养的差异，经常出现合同纠纷或法律风险。了解并掌握《个人房屋抵押借款合同》的基本要素、法律效力及签订规范具有重要意义。

围绕“个人房屋抵押借款合同”的基本内容、签署要点、法律风险及防范措施展开详细介绍，并提供一份经脱敏处理的合同范本供参考。

个人房屋抵押借款合同范本|法律风险解析与签订指南 图1

个人房屋抵押借款合同的基本要素

1. 双方当事人信息

借款人（甲方）：需列明身份证号、户口簿号、联络等基本信息。

赖款人（乙方）：需载明金融机构名称或民间借贷出具方信息。

2. 抵押物信息

房屋坐落地址、建筑物权属证明（房产证）、土地使用权状等。

明确抵押物的评估价值，作为贷款额度核定的参考依据。

3. 贷款金额及条件

诉款人提供的贷款金额数额。

借款人需提供的担保、保险或其他信用增级措施（如有）。

4. 贷款期限及还款

明确借款起止日期。

分期偿还的具体，包括本金和利息的还款比例及时间节点。

5. 利率约定

基准利率或固定利率的选择。

利息计算方法及逾期还款的罚则（如有）。

6. 抵押登记与保险

房屋抵押登记部门信息及手续办理。

是否需要为抵押物投保，并对保险受益人进行约定。

7. 违约责任

借款人逾期还款的法律後果。

抵押物处分程序及债权受偿顺序。

8. 其他附带条款

变更条款通知。

通知地址糒定及其他协议事项。

签订个人房屋抵押借款合同的注意事项

1. 双方资格审查

借款人需提供身份证明、收入状况、婚姻状况等信息，确保其具备还款能力。

赖款人需具备金融机构营业许可或民间借贷合法资质。

2. 抵押物合法性验证

确保抵押房屋为借款人本人所有，并无查封、限制转让等权利瑕疵。

检查房屋所在区域的土地性质及用途限制（如集体土地不得商业抵押）。

3. 条款的明确性与公平性

避免合同条款含糊表述，防止未来产生争议。

确保双方权利义务平衡，不存在显失公平的内容。

4. 抵押登记程序

房屋抵押需依法办理抵押权登记手续，并缴纳相关费用。

登记完成後，双方才取得法律确认的债权保障。

5. 风险提示与告知义务

明确借款人违反合同义务可能导致的法律後果（如房屋没收等）。

赖款人需履行相应的抵押物保管及保险续保义务。

个案示例与合同条款解析

某借款人张某某为融资经营性房产，向当地民间借贷机构李某借款人民币50万元。双方签订《个人房屋抵押借款合同》，约定以下

1. 贷款本金：人民币伍佰万元整。

2. 贷款期限：-twenty-four个月，自2024年1月1日起至2026年1月1日止。

3. 还款：每月支付利息人民币捌万元整，到期一次性偿还本金。

4. 抵押物信息：借款人名下坐落於XX区的商用房产一套，建筑面积为50平方米，评估价值人民币1,0万元。

5. 抵押登记：双方约定於合同签订後五个工作日内完成抵押权登记手续。

6. 违约责任：借款人逾期还款超过三十个自然日的，需按日支付贷款余额千分之一的违约金；逾期超过九十个自然日的，贷款人有权通过法律程序处分抵押物。

该案例中，合同条款设定合理，对双方权利义务作了明确规定，充分考虑了风险防范措施。但需注意的是，民间借贷利率过高可能触碰法律红线，建议参考一年期贷款市场报价利率（LPR）的合理上浮空间。

合同签订後的履行与监管

1. 合同履行过程中的通知义务

借款人或贷款人如有变更联络或其他重大信息，需在变更之日起五个工作日内通知对方。

2. 抵押物管理

房屋被用於商业经营的，借款人需保证抵押物的正常维护与保养，防止价值贬损。

个人房屋抵押借款合同范本|法律风险解析与签订指南 图2

赖款人有权对抵押物的使用状况进行监督，但不得干涉借款人的合法经营范围。

3. 贷款展期手续

如借款人因特殊原因无法按时偿还贷款，可向贷款人申请贷款展期，并提供相应证明材料。

4. 逾期还款後的处置程序

贷款人可通过 judicial foreclosure（司法清算）或其他法律途径实现抵押权。

抵押物拍卖所得优先偿付贷款本金及相关费用，剩余部分归还借款人。

法律风险与防范建议

1. 借款人侧面

避免签订条款不公的合同，必要时可徵求专业律师或仲栽机构意见。

按时履行还款义务，防范逾期记录对个人征信造成影响。

2. 贷款人侧面

严格核查借款人的资信状况及抵押物合法性，降低信贷风险。

定期跟踪借款人财务状况及抵押物价值变化，做好风险评估与应对预案。

3. 共性风险防范

双方均需保留好合同签订时的相关证据材料，以备将来可能的争讼诉计。

如发生争议，建议通过友好协商或法律途径解决，避免激化矛盾。

《个人房屋抵押借款合同》是民商事活动中一项重要的金融工具，其签订与履行涉及多方权益。为保障交易安全， parties should exercise caution throughout the process, from qualification review to contract execution. By adhering to legal and regulatory requirements and maintaining good faith in transactions, both borrowers and lenders can minimize risks and achieve win-win outcomes.

以上案例分析及合同条款建议仅供参考，具体事宜需根据所在地法律法规及市场情况另行确定。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）