融资租赁业务相关合同纠纷的法律问题与实践分析

随着我国经济的快速发展和金融市场环境的变化，融资租赁作为一种重要的金融创新工具，在企业融资、设备更技术升级等领域发挥着越来越重要的作用。融资租赁业务中的合同纠纷问题也日益凸显，成为行业内关注的重点问题之一。从融资租赁业务的基本概念出发，结合相关法律法规和司法实践，分析融资租赁业务相关的合同纠纷类型、成因及解决路径，并提出相应的法律风险管理建议。

融资租赁业务的概述

融资租赁（Leasing）是指出租人根据承租人的要求和选择，租赁物并提供给承租人使用，承租人支付租金的一种融资。与传统的贷款融资不同，融资租赁兼具融资和融物的双重属性。根据《中华人民共和国合同法》第二百三十七条的规定，融资租赁合同是出租人将租赁物交付承租人使用、收益，承租人支付租金的合同。

从法律关系来看，融资租赁交易涉及三方当事人：出租人（资金提供方）、承租人（资金需求方）和出卖人（设备供应商）。在实践中，融资租赁业务主要分为两类：一种是售后回租型，即承租人将其自有物出售给出租人后再从出租人处租回；另一种是直接型，即出租人根据承租人的要求租赁物后出租给承租人使用。

融资租赁业务相关合同纠纷的法律问题与实践分析 图1

融资租赁合同纠纷的主要类型与成因

在实践中，融资租赁业务相关合同纠纷主要集中在以下几个方面：

（一）“名为融资租赁实为借贷”的定性纠纷

部分法院在审理融资租赁合同纠纷案件时发现，些交易属于融资性质的民间借贷行为。在一些售后回租型融资租赁业务中，承租人将自有设备出售给出租人后，再以高于价的租金租回设备，这种交易实质上是一种民间借贷关系。根据的相关司法解释，如果租赁物的价值明显低于应付租金总额，则容易被认定为“名为租赁实为借贷”。

（二）租金支付纠纷

这是融资租赁合同中最常见的争议类型之一。承租人因经营状况恶化、资金链断裂等原因未能按时支付租金，出租人通常会以解除合同并要求赔偿损失的主张权利。

在本文案例中，恒昌众鼎融资租赁有限公司与陈卿杰的融资租赁合同纠纷案就是典型的租金支付违约案件。法院经审理后认为，承租人未按期履行支付义务，已构成根本违约，最终判决其向出租人支付逾期租金及违约金。

（三）租赁物取回权争议

根据《合同法》第二百四十八条的规定，承租人经催告后仍不支付租金的，出租人有权终止合同并收回租赁物。但在实际操作中，双方对租赁物价值评估、取回往往会存在分歧，导致纠纷产生。

（四）关于融资租赁合同无效的争议

在一些特殊情况下，融资租赁合同会被认定为无效。

1. 如果出租人的资金来源不合法（如非法吸收公众存款），则可能导致合同无效。

2. 如果租赁物属于法律法规禁止流通或限制转让的物品，则合同可能被认定无效。

（五）担保纠纷

在实践中，为了降低风险，出租人往往会要求承租人提供担保。常见的担保包括保证、抵押和质押等。由于担保条款的设计不规范或担保物权的设立存在瑕疵，也会引发纠纷。

融资租赁合同纠纷的典型案例分析

（一）案例一：售后回租型融资租赁合同无效案

科技公司与金融租赁公司签订了一份售后回租型融资租赁合同。合同约定科技公司将价值50万元的设备出售给金融租赁公司，再以每月租金30万元的价格租回使用。

在实际履行过程中，双方因设备使用权归属问题发生争议。法院认为该交易本质上属于民间借贷关系，并且贷款利率过高，违反了法律关于民间借贷利率上限的规定，因此判决合同无效。

（二）案例二：陈卿杰与恒昌众鼎融资租赁有限公司案

在本文提到的这个案件中，陈卿杰因经营不善无力支付租金，导致融资租赁合同违约。法院经审理认定其构成根本违约，并判决其向恒昌众鼎公司支付全部未付租金及违约金。

（三）案例三：租赁物取回权争议案

汽车销售公司在与融资租赁公司签订的融资租赁合同期满后，因未能按时交纳续租费用被出租人收回车辆。但承租人认为其仍有优先权，并拒绝配合取回程序，最终引发了诉讼。

融资租赁业务的法律风险管理建议

融资租赁业务相关合同纠纷的法律问题与实践分析 图2

针对上述融资租赁合同纠纷的主要类型和典型案例，本文提出以下法律风险管理建议：

（一）加强合同审查与风险评估

出租人在签订融资租赁合应充分了解承租人的资信状况和经营能力，审慎设计租赁期限、租金支付方式等内容。

如实记录交易过程，确保融资租赁的“融资”与“融物”性质明显区分，防止被认定为民间借贷关系。

（二）规范合同条款

在合同中明确约定承租人的义务以及违约责任的具体形式和范围。

对租赁物的价值评估、取回条件和程序作出详细的约定，避免争议发生。

设定合理的租金支付期限和方式，避免因格式条款问题引发纠纷。

（三）加强担保措施的合规性审查

1. 确保担保合同内容合法合规，保证效力可追溯；

2. 担保物权设立要符合法律规定，确保优先受偿权的实现；

3. 定期对担保物价值进行评估，防止因贬值导致担保不足。

（四）建立健全风险预警机制

1. 对承租人的经营状况和财务数据保持持续关注；

2. 建立有效的租金催收制度，在发现违约苗头时及时采取措施；

3. 制定租赁物取回的应急预案，确保在发生纠纷时能够快速响应。

（五）注重法律合规与争议解决

1. 加强融资租赁业务的法律合规培训，提高从业人员的风险意识和法律素养；

2. 在出现争议时，积极通过协商或调解方式解决，降低诉讼成本；

3. 选择专业律师团队代理重大案件，确保合法权益最。

融资租赁作为一种重要的融资工具，在促进企业发展和技术进步方面发挥着不可替代的作用。其复杂性也决定了融资租赁业务中存在较高的法律风险。通过加强合同管理、完善风控体系、注重合规经营等措施，可以有效预防和减少融资租赁合同纠纷的发生，保障融资租赁市场的健康有序发展。

本文通过对融资租赁合同纠纷类型及典型案例的分析，结合司法实践提出了一系列风险管理建议，旨在为融资租赁行业相关从业者提供参考和借鉴。未来随着法律法规和市场环境的不断变化，融资租赁业务相关法律问题的研究也将持续深化，以更好满足行业发展需求。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）