互联网保险合同纠纷现状及法律应对策略研究

随着互联网技术的快速发展，互联网保险作为一种新兴业态，已成为中国保险市场的重要组成部分。根据相关数据显示，近年来互联网保险保费规模持续，投保用户数量也呈现爆发式。在这一过程中，互联网保险合同纠纷的数量也在不断增加，给消费者、保险以及司法机关带来了诸多挑战。从互联网保险合同的特点出发，分析其纠纷现状，并提出相应的法律应对策略。

互联网保险合同纠纷的现状

互联网保险是指通过互联网技术实现保险产品的销售、承保、理赔等环节的新型保险模式。与传统保险相比，互联网保险具有以下特点：投保流程便捷，用户可以通过手机APP或完成从产品选择到支付保费的全过程；产品信息透明度高，消费者可以随时查阅保险条款、免责事项及相关服务细则；数字化管理，保险通过大数据分析和区块链技术对保险合同履行情况进行实时监控。

在互联网保险快速发展的过程中，合同纠纷问题逐渐凸显。根据全国法院系统统计数据显示，2021年全年受理的互联网保险合同纠纷案件数量同比上升了30%左右，其中涉及保费争议、理赔服务质量和条款解释等问题的案件占比高达75%。这些纠纷不仅影响了消费者的投保积极性，也增加了保险运营成本。

典型互联网保险合同纠纷案例分析

互联网保险合同纠纷现状及法律应对策略研究 图1

为了更好地了解互联网保险合同纠纷的现状，我们选取了几个具有代表性的案例进行分析：

案例一：某用户因健康告知义务未履行引发拒赔纠纷

2020年，家住北京市朝阳区的张三通过某互联网保险公司购买了一份重大疾病保险。在投保过程中，张三因疏忽未填写其既往病史中曾患高血压的情况。两年后，张三被确诊为甲状腺，向保险公司申请理赔时遭到拒赔。保险公司以投保人未如实告知健康状况为由拒绝赔付。张某一纸诉状将保险公司告上法庭，法院审理认为，保险公司在产品设计和投保提示环节存在不足，未能尽到充分的提示义务，判决保险公司承担部分赔偿责任。

案例二：某平台促销活动引发的保费争议

2021年“双十一”期间，李四通过某互联网保险平台购买了一款旅行意外险。在投保页面中明确标明保费为39元，但李某完成支付后却收到保险公司收取69元保费的通知短信。李某随即向平台投诉，要求退还多收费用。平台方介入调查发现，系系统后台出现错误导致价格显示错误。经过协商，李某获得全额退款。

上述案例反映出互联网保险合同纠纷主要集中在以下几个方面：1）保险条款不清晰，容易引发理解偏差；2）投保信息填写不规范，导致保险公司拒赔或消费者误解；3）保费计算及支付环节存在问题，影响消费者权益；4）理赔服务效率低下，甚至存在推诿扯皮现象。

互联网保险合同纠纷现状及法律应对策略研究 图2

互联网保险合同纠纷的法律应对策略

面对日益增多的互联网保险合同纠纷案件，如何更好地维护各方合法权益成为亟待解决的问题。结合司法实践和法律理论，本文提出以下几点建议：

1. 完善法律法规体系

目前，中国互联网保险领域的主要规范性文件包括《保险法》、《网络安全法》以及相关监管部门出台的指导性意见。这些规定多为针对传统保险业务制定，难以完全适应互联网保展的新需求。应当加快修订《保险法》，增加关于互联网保险合同履行的具体条款；制定专门的《互联网保险条例》，明确各方权利义务关系。

2. 提高司法裁判统一性

各级法院在审理互联网保险合同纠纷案件时，往往存在法律适用不一致的问题。在界定“如实告知义务”的范围和标准上，不同法院可能会作出截然不同的判决。为了解决这一问题，应当出台专门的司法解释，统一裁判尺度，并指导基层法院准确适用法律。

3. 强化消费者权益保护

互联网保险合同纠纷案件中，消费者往往处于弱势地位。针对这种情况，应当进一步加强消费者权益保护力度：一方面，要求保险公司建立健全投诉处理机制，在收到消费者理赔申请后及时进行调查核实，并在合理期限内作出回应；支持成立专业的消费者权益保护组织，帮助消费者更好地维护自身合法权益。

4. 推动行业自律建设

互联网保险行业的健康发展离不开行业协会的积极引导和规范。建议中国保险协会牵头制定《互联网保险合同纠纷调解规则》，建立行业内的纠纷调解机制，并定期发布典型案例，供保险公司参考借鉴。还应加强对从业人员的职业道德教育，要求其在展业过程中严格遵守相关法律法规。

互联网保险作为一项朝阳产业，既为消费者提供了便捷的服务渠道，也为保险公司开辟了新的业务点。但与此合同纠纷问题的出现也不能忽视。只有通过完善法律体系、提高司法裁判统一性、强化消费者权益保护以及推动行业自律建设等多方面的努力，才能构建一个公平、公正的互联网保险市场环境。随着技术进步和制度不断完善，相信互联网保险将在中国金融市场上发挥越来越重要的作用。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）