借款合同纠纷：虚假诉讼的重灾区与防范策略

借款合同纠纷是民商事案件中较为常见的类型之一，其涉及到的法律关系复变。在司法实践中，借款合同纠纷往往成为虚假诉讼（false litigation）的重灾区。虚假诉讼是指当事人通过虚构事实、伪造证据等手段，虚构或夸大民事争议，并以此获取不正当利益的行为。虚假诉讼不仅严重破坏了司法公正，还浪费了宝贵的司法资源，损害了社会公众对法律的信任。

随着经济活动的频繁化和金融市场的繁荣发展，借款合同纠纷案件的数量持续上升。在这看似普通的民事纠纷背后，隐藏着大量的虚假诉讼行为。这些行为往往披着合法外衣，利用借贷关系的复杂性和证据链条的薄弱环节，达到非法目的。

从借款合同纠纷的基本特点出发，结合虚假诉讼的表现形式和常见手段，探讨如何识别和防范这一问题。本文还将提出一些法律实务中的应对策略，以期为相关从业者提供参考。

诉借款合同纠纷？

借款合同纠纷是指在借贷关系中，因借款人与出借人之间就借款的金额、期限、利息或其他权利义务发生争议而产生的诉讼。这类案件涵盖了多种类型，包括自然人之间的民间借贷、企业间的融资纠纷以及金融机构与借款人的信贷合同争议等。

借款合同纠纷：虚假诉讼的重灾区与防范策略 图1

在司法实践中，借款合同纠纷的主要表现形式包括：

1. 合同履行纠纷：如借款人未按期偿还本金和利息；

2. 合同效力纠纷：如民间借贷中的“高利贷”或“套路贷”问题；

3. 担保责任纠纷：如保证人与债权人之间的权利义务争议。

在这些看似普通的借款合同纠纷背后，隐藏着大量通过虚构事实提起诉讼的行为。虚假诉讼的核心特征是行为人通过伪造法律关系、编造案件事实和证据材料，从而达到非法目的。

借款合同纠纷：虚假诉讼的重灾区与防范策略 图2

1. 虚构借款关系：如甲与乙之间并无真实的借贷合意，但双方串通后提起虚假诉讼；

2. 虚增债务金额：如丙在原本欠丁一定金额的基础上，通过伪造借条等方式虚增债务；

3. 制造“套路贷”陷阱：如戊以民间借贷为名，设计复杂的合同链条，最终非法占有他人财产。

这些行为不仅损害了当事人的合法权益，还严重破坏了司法公正和金融市场秩序。

借款合同纠纷中的虚假诉讼表现

在实际案例中，虚假诉讼的表现形式多种多样。以下是一些较为典型的特征：

1. 借条的真实性存疑

许多借款人会在起诉前伪造或篡改借条内容，如添加高额利息、虚构担保人等。这些修改后的借条看似合法，实则掩盖了真实的借贷关系。

2. 资金来源不明

在虚假诉讼中，行为人往往无法提供借款的资金来源证明。在民间借贷案件中，出借人可能声称借款是以现金方式交付，但无法提供取款记录或转账凭证。

3. 调解和解的异常性

一些虚假诉讼案件在进入诉讼程序后，双方当事人可能会迅速达成调解协议。这种“快速解决”的现象往往令人质疑其真实性，尤其是当调解结果显失公平时。

4. 关联案件集中涌现

虚假诉讼行为人往往会利用多个关联案件来掩盖其非法目的。甲可能通过与乙、丙等多名“债权人”虚构债务关系，从而在短时间内提起多起诉讼。

5. 证据链条的漏洞

在虚假诉讼中，行为人往往无法提供完整的证据链条。借款人和出借人之间的通话记录可能缺失关键内容，或借款时间与转账记录存在明显不符。

防范虚假诉讼的风险策略

为了有效应对借款合同纠纷中的虚假诉讼问题，相关主体可以从以下几个方面入手：

1. 加强借贷前的尽职调查

在民间借贷或企业融资活动中，出借人应认真核实借款人的资信状况和还款能力。要求借款人提供详细的财务报表、银行流水记录等材料，并通过第三方机构进行背景调查。

2. 规范合同签订流程

借款双方应当严格按照法律规定签订书面合同，并明确约定借款金额、期限、利息等条款。建议在合同中加入“争议解决”条款，以便在发生纠纷时有据可依。

3. 谨慎对待现金交付

在实际操作中，大额借款应尽量通过银行转账等方式完成，避免使用现金交付。如确需以现金方式支付，应当要求借款人提供收据或其他书面凭证。

4. 提高司法审查力度

司法机关在受理借款合同纠纷案件时，应当对案件事实和证据材料进行严格的审查。可以通过调取相关银行流水、核实证人证言等方式，确认借贷关系的真实性。

5. 加强法律知识普及

公众应当加强对民间借贷和虚假诉讼相关法律法规的了解，提高风险防范意识。在签订借款合可以寻求专业律师的帮助，避免落入“套路贷”等陷阱。

司法实践中的特殊应对

在司法实践中，法院对于借款合同纠纷中的虚假诉讼行为采取了多种措施：

1. 证据审查从严

法院在审理过程中，会对借条的真实性、借贷资金的来源和去向等关键问题进行严格审查。可以通过鉴定技术手段验证借条的真伪。

2. 关联案件排查

法院会通过建立数据库等方式，对同一当事人涉及的多起诉讼案件进行横向对比分析。如发现异常情况，会及时启动调查程序。

3. 追究虚假诉讼的责任

对于查明存在虚假诉讼的行为人，法院可以根据情节轻重，依法予以训诫、罚款或拘留等处罚；情节严重的，可以移交机关处理。

借款合同纠纷作为民商事案件中的重要类型，在司法实践中面临着虚假诉讼的严峻挑战。虚假诉讼不仅损害了当事人的合法权益，还严重破坏了司法公正和社会诚信。为此，相关主体应当从借贷前的尽职调查、合同签订规范、证据保存等多个环节入手，严格防范虚假诉讼的发生。

也需要加强司法审查力度，提高公众法律意识，共同维护良好的金融市场秩序和司法环境。只有这样，才能有效遏制虚假诉讼现象，确保借款合同纠纷案件的公正审理。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）