非法放贷罪刑事诉讼案例解析与法律风险防范

非法放贷罪？

非法放贷罪是指违反国家金融管理法律规定，以营利为目的，向不特定对象发放贷款，并收取高额利息或费用的行为。该罪名最早可追溯至2019年、最高人民检察院联合发布的《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的解释》（以下简称“《解释》”）。根据《刑法》第175条之一的规定，非法放贷情节严重的，将以非法放贷罪定罪处罚。

随着互联网金融、网络借贷平台的兴起，非法放贷行为呈现出隐蔽化、专业化的特点。一些不法分子通过线上推广、线下操作的方式，以“小额贷款公司”“信用中介服务”等名义，从事高利贷、套路贷、暴力催收等活动。这些行为不仅扰乱了金融市场秩序，还严重侵害了借款人及其家属的合法权益。

在司法实践中，“非法放贷罪”的认定往往涉及以下几个关键点：

1. 主观明知：行为人必须明知放贷活动是违法的；

非法放贷罪刑事诉讼案例解析与法律风险防范 图1

2. 客观行为：通过发放贷款并收取高额利息或其他费用获利；

3. 情节严重性：因高利贷、暴力催收等原因导致借款人自杀、家庭破裂等严重后果；

4. 非法性认定：未经金融监管部门批准，不具备放贷资质。

接下来，我们将通过典型案例分析，探讨“非法放贷罪”在刑事诉讼中的认定及法律风险防范问题。

非法放贷案件的刑事诉讼流程

1. 立案与侦查阶段

在实践中，非法放贷案件通常由公安机关立案侦查。根据《解释》第2条的规定，“以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款”即可构成非法放贷罪。

“经常性地”：指在一定时期内多次实施放贷行为；

“社会不特定对象”：包括但不限于亲朋好友、同事等泛化的对象群体。

公安机关在侦查过程中，会通过调取借款人信息、资金流水记录、催收话术录音等方式固定证据。如果发现存在暴力催收、软暴力手段（如威胁短信、侮辱性电话轰炸）的情况，还可能以“寻衅滋事罪”或“敲诈勒索罪”一并追究刑事责任。

2. 起诉与审判阶段

在案件进入起诉和审判阶段时，检察院会根据公安机关移送的证据材料，综合判断行为人是否构成非法放贷罪。法院审理时，则会重点审查以下

行为人是否有贷款资质；

是否存在收取高额利息（年利率超过36%）；

是否因高利贷或暴力催收导致借款人重伤、死亡或其他严重后果。

在典型案例中，某网贷平台负责人因向不特定对象发放高息贷款，并通过电话、短信等方式进行暴力催收，最终被法院以非法放贷罪判处有期徒刑两年，并处罚金。

3. 罚款与追偿

对于构成非法放贷罪的被告人，法院通常会责令其退赔违法所得，并处以罚金。受害人的合法债务不受法律保护，即借款人只需偿还本金部分，无需承担高额利息或其他费用。

非法放贷罪刑事诉讼案例解析与法律风险防范 图2

案例解析：非法放贷罪的认定标准

案例一：“李某等人高利贷案件”

案情简介：李某通过线上台向多名借款人发放高息贷款，并收取“服务费”“逾期费”等额外费用。部分借款人因无力偿还，遭受暴力催收。

法院裁判：李某及其同伙因不具备合法放贷资质，且年利率高达150%，符合《解释》中“情节严重”的认定标准，被判处有期徒刑三年，并处罚金。

案例二：“王某套路贷案件”

案情简介：王某以“低息贷款”为诱饵，吸引借款人签订虚高借款合同。当借款人违约时，王某通过虚假诉讼手段追务，最终导致借款人家庭破裂。

法院裁判：王某因套路贷行为被认定为非法放贷罪，并因虚构事实参与民事诉讼构成妨害司法罪，最终被判处有期徒刑五年。

法律风险防范建议

1. 合法合规开展融资业务

如果从事民间借贷或网贷业务，需确保具备相关资质（如申请小额贷款公司牌照）。

放贷利率不得超过法律规定的上限（年利率36%及以下）。

2. 避免高利贷及暴力催收

不参与任何形式的高利贷活动；

不采取暴力、威胁等手段催务，可以选择通过法律途径解决争议。

3. 审慎签订借款合同

借款人需仔细阅读合同内容，避免签署虚高金额的借条；

如发现存在套路贷行为，应立即向公安机关报案。

4. 加强法律知识学

企业和个人从事金融业务前，应了解相关法律法规，避免因无知而触犯刑法。

遇到非法放贷行为，可通过司法途径维护自身权益。

非法放贷罪作为年来的新罪名，在打击高利贷、套路贷等违法行为方面发挥了重要作用。该罪名的认定标准较为宽泛，容易导致合法融资业务受到误伤。无论是借贷双方还是金融从业者，都需提高法律意识，严格遵守国家金融管理法规。

对于普通人而言，面对不合理的放贷行为时，切勿因一时急躁而陷入非法放贷者的圈套。相反，应通过法律手段维护自身权益。而对于企业来说，则需严格审查内部融资业务的合法性，避免触碰法律红线。

防范非法放贷不仅关乎个人利益，更是维护金融市场秩序和社会稳定的重要举措。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）